建行生活App有优惠无服务，“一条腿”能走多远？

自浙江省完成试点并全面推广以来，建行生活APP经过两年多的发展，已积累了数亿用户，与手机银行一起组成了建设银行的“双子星”。那么，建行生活APP的用户体验究竟如何？其发展前景又如何？新浪财经评论室为您揭秘。

金融评测办公室从用户体验、功能服务、性能与安全、开发与创新四个维度240项细化指标对建设银行建行生活APP进行了全面扫描，最终给出63.150分（总分100分）的评分。

作为“双星”之一，建信生活APP自上线以来就承担起了“生活服务平台”的新使命，生活服务场景丰富，优惠诱人。但从生活服务APP的发展历程来看，建信生活APP的用户体验并不完美，搜索、消息交互各有“硬伤”，退出流程也不完善，部分页面还存在BUG，尤其是在测试过程中，测评者遇到了卡顿、白屏等问题。

如果回到银行信用卡APP发展的视角，建行生活APP还只是一条腿，金融服务能力远远落后于同行水平：卡务管理、对账、还款等功能还不够完善，即便是主打的“建行生活卡”，功能建设也相对落后。

如何走出一条可持续、高质量发展的道路，是建信生活APP发展必须要回答的问题。

作为“双星”之一，建信生活APP自上线以来就承担起了“生活服务平台”的新使命，生活服务场景丰富，优惠诱人。但从生活服务APP的发展历程来看，建信生活APP的用户体验并不完美，搜索、消息交互各有“硬伤”，退出流程也不完善，部分页面还存在BUG，尤其是在测试过程中，测评者遇到了卡顿、白屏等问题。

如果回到银行信用卡APP发展的视角，建行生活APP还只是一条腿，金融服务能力远远落后于同行水平：卡务管理、对账、还款等功能还不够完善，即便是主打的“建行生活卡”，功能建设也相对落后。

如何走出一条可持续、高质量发展的道路，是建信生活APP发展必须要回答的问题。

用户体验（23.750 分/40 分）

搜索和消息交互本身存在“硬缺陷”，部分页面存在bug

建行生活APP注册相对便捷，新用户通过输入手机号、验证码、设置登录密码即可完成注册，注册成功后即可绑定本行/他行卡激活钱包，进行消费。

登录方面，建行生活App支持短信验证码登录、账户密码登录，暂不支持人脸/手势/指纹等快捷登录方式。若用户忘记登录密码，App支持在线找回；若用户想更换登录账户，App支持账户切换。另外，若用户遇到问题，App提供了一定的帮助提示（需先登录后向在线客服寻求帮助）。

界面体验方面，建行生活App底部侧边栏分为“精选、生活、财经、我的”四个频道。具体来说，“首页”频道分为“导航、置顶功能、头条图片、头条、常用功能、热门推荐、促销图片、会员赠礼/限时券/信用卡专属推荐楼层、本地优惠/种草推荐瀑布流”。其中，“常用功能”采用“9+1”十方格模式，用户点击“全部”即可查看所有应用，暂不支持用户自定义。

在搜索交互方面，建信生活App的“精选、生活”频道设有搜索入口，用户可以查看历史搜索和热门搜索，支持商户、优惠券、影院、资讯等搜索。建信生活App作为生活服务平台，商户、优惠券搜索比较方便，但不支持活动搜索。另外，App支持部分信用卡功能，但完全不支持功能搜索，不太合理。

在客服交互方面，建信生活App仅在“我的”频道设有客服入口，“客服中心”集成常见问题、联系商户、常用工具，以及电话客服入口和线上客服入口等。

其中，智能客服“提问→回复→点赞/踩”的服务逻辑比较完备。“踩”之后，可以联系人工客服——有些问题，智能回复更有效，也能直接到达功能点；但有些问题无法回答，有些问题建议上手机银行。同时，用户还可以通过输入“人工”等关键字转人工客服。服务过程中可以上传图片并暂时退出。可惜的是，接入和回复的等待时间略长。

消息交互方面，建信生活App“消息中心”整合通知和活动，支持清除未读消息/批量删除，还支持开启/关闭消息推送、设置免打扰。值得注意的是，App“通知”主要推送优惠券使用/到期状态，并无账户变动通知（如支付消息等）。

便民服务方面，建行生活App客服设置了语音转文字功能，但在测试时提示“当前版本不支持”。另外，用户长按App图标，可弹出“我的权利、我的生活卡、我的支付码、扫描”的快捷菜单。

用户管理方面，建行生活App“我的→设置→账户与安全”支持修改登录密码等安全设置，也支持账户注销——相关提示比较清楚，但注销后App依然会记住登录手机号。另外，12个月内仅允许注销2次。

交互体验方面，建信生活App“财务”频道拥有信用卡卡面，可根据时间轴/还款状态提示未偿还金额、未付账单，并交互展示还款、分期还款等。但该卡缺少必要的信息提示，例如“未付账单”没有提示账单日期等。

值得注意的是，App上的还款流程不够便捷——比如用户使用银行储蓄卡还款时无法提示可用余额，还款后的交互设置也有待完善。此外，App上部分页面无法返回，如“信用卡→积分活动→积分兑换专区→积分好礼→更多”。

即便是App上大力推广的建行生活卡，在“办卡→激活→账单”等重要流程中也存在各种问题，比如用户在办卡后无法从App上查询到任何进度信息；用户激活卡后，打开“建行生活卡”专区仍需等待引导页加载完毕等。

总体来说，建行生活App的注册登录相对便捷，支持搜索、客服、消息交互，但搜索、消息交互也存在自身的“硬伤”。尤其是取消流程不够完善，还款等重要流程有待完善，部分页面也存在bug。值得注意的是，评测人员在测试过程中还遇到了卡顿、白屏等问题。另外，“一设备最多支持两个账号登录”的策略也值得考虑。

功能服务 (23.500 分/35 分)

生活服务受青睐，金融服务整体落后

与其他银行的策略不同，建行生活App的“钱包”可以管理支付卡，支持添加/解绑银行卡；对于信用卡用户，“信用卡”App可以查看卡状态——包括持卡数量、卡面、卡类型、卡权益等，但不能查询卡号，也不能管理卡片。

不过，针对持有建行生活卡的用户，“建行生活卡”专区的卡片管理功能已经完善，支持查询/复制卡号、修改限额等功能，虽然比“信用卡”略有进步，但距离行业平均水平还有差距。

新卡服务方面，建行生活App支持申请卡、开卡，但不支持查询申请进度。具体来说，“信用卡申请”卡种比较丰富且支持搜索，单张卡信息一般（年费信息不够），申请卡流程有待完善。

在额度管理方面，可通过建行生活APP中的“额度调整”功能查看可用额度，并可在授权人民银行信用报告查询后申请增加/减少永久额度或临时额度。

在对账、还款方面，建行生活App的“账单查询”功能整合了当前账单、待处理账单、历史账单。至于“账单明细”，明细列表中的进出项目比较清晰（交易时间只显示到当日），可读性一般，但无法查看当天的交易。值得一提的是，交易明细可以按照币种、交易类型、关键字进行筛选。

同时，App的“账单查询”关联即时还款、分期还款等功能，用户可以实时还款，但仅支持用银行储蓄卡还款。若有分期需求，用户可以进行账单分期，每期的分期利息和大致年利率均标注清晰，还可查看完整协议。

值得注意的是，建行生活卡用户可以在“建行生活卡”栏设置约定还款（仅支持本行卡），其他类型卡暂不支持设置。

借贷服务方面，建信生活App支持现金分期，每期还款利息/本金及大致年利率均有明确标注，仅支持本行卡收款。此外，App上线了快贷、建信消费金融贷，还搭建了商户分期、装修分期、购车分期等信用分期场景，支持分期通证应用。其他金融服务方面，App上线了零花钱理财、个人养老金等，并接入了建信人寿、建信财险等。

积分服务方面，建行生活App中“积分”功能可查看积分数量、积分明细，支持积分兑换加油、外卖、电影票、会员充值、分期精选、好食店、好超市、骑行、打车等，还有丰富的相关促销活动。

权益服务方面，建行生活App“信用卡→卡权益”可以查询卡权益，但整体建设一般。另外，App推出了“建行豆”兑换活动，用户可通过参与资产提升、兑换权益产品等活动获得建行豆。

支付服务方面，建行生活App支持支付码、支付宝支付，更换银行卡/数字人民币也比较方便。可惜支付记录、小额免密交易等设置需要去“钱包”里设置。

生活服务方面，建信生活App“生活”频道提供美食、超市、外卖、出行、电影、支付、充值等本地生活服务，此外周四美食5折等日常活动，以及每日抢优惠券、签到活动等都颇具吸引力。

总体来看，建行生活App的生活服务场景丰富多样，各类优惠活动诱人，贷款服务也在不断延伸。但基础金融服务相对较差：无论是卡务管理还是对账还款，都不够完善；即便是主打的“建行生活卡”，相关功能建设也未达到行业平均水平，可以说是“一条腿走路”。

性能安全（11.275分/15分）

性能安全主要包括基础安全设置、隐私保护和性能测试三大部分。

基础安全设置方面，建行生活App适时启用安全键盘、支持查看登录日志，并对重点页面有一定的防录屏/防截图设置，但一些安全设置仍有待完善。

在隐私保护方面，建行生活App首次开放了明确的隐私政策，隐私政策标明了更新/生效日期，个人信息处理和用户权益保护的规则较为完备，用户也可撤销对隐私政策的同意。同时，用户可以管理系统权限和第三方授权，还可开启/关闭个性化推荐。新浪财经评测室技术支持“爱加密”提供的合规性评估报告显示，建行生活App（Android版）在7次测试中有4次不合规，iOS端有1次不合规。

性能测试方面，新浪财经评测室技术支持“博瑞数据”提供的数据显示，建行生活App（iOS）重要页面响应时间远低于行业平均水平。

发展与创新（4.625分/10分）

2023年半年报显示，“建信生活”规模稳步增长，场景不断丰富，直销全面启动，客户端聚合全行权益、积分资源，提供实惠、便捷的“生活+金融”服务。截至报告期末，平台累计注册用户数1.13亿，日活跃用户数300万，同时带动新增手机银行客户782万。

从适老发展角度，建行生活App推出了高级版（切换不如标准版便捷）：底部分为“首页、订单、我的”三大频道，用户在“首页”频道可以快速找到美食、超市、签到等功能的入口，还可以查看每日优惠券，但界面体验有待提升。另外，用户只能通过悬浮窗查看客服电话（无法直接拨打），或者在“我的”频道找到客服中心（Bug较多）。值得注意的是，高级版不支持任何信用卡相关功能。

从多渠道拓展来看，“建行生活”公众号提供“小龙马、千元福利、服务中心”三大服务板块，主要推广各类优惠信息，但在线客服需到“中国建设银行客服”公众号，此外，用户可以搜索“龙卡信用卡”和“建行生活”小程序，但“建行生活”已无法打开。

从App发展创新来看，建信生活App自2021年在浙江省试点以来全面推广，经过两年多的发展，目前已升级至2.0版本。建信生活App一直试图走“本地生活服务平台”的路线，以生活服务为切入点，与用户建立生态链接，进而将金融服务与生活场景融合。那么，这条路走得怎么样呢？

从信用卡APP发展历程来看，建行生活APP还只是一条腿，金融服务能力远远落后于同行的发展水平：卡务管理、对账还款等功能尚不完善，即便是主打的“建行生活卡”功能也相对落后，很多功能需要用户借助手机银行APP才能完成。

从生活类APP的发展历程来看，建行生活APP的用户体验并不完美，搜索、消息交互本身就存在“硬伤”，退出流程也不够完善，部分页面还存在BUG，尤其是在测试过程中，评测人员遇到了卡顿、白屏等各种情况。

“本地生活服务平台”路线走到一定程度之后，我们要思考以下几个问题：目前的用户基础是否优质？足够的投入能否持续？一旦降低投入强度，App如何维系用户？毕竟，银行不同于微信、支付宝等，除了“金融”，没有其他生态支撑。

半年报中称，自二季度以来，建信生活App将金融服务与生活场景融合，以客户新增开户、消费金融转化、财富产品销售为重点，全面开展平台直销活动，进一步提升平台经营业绩。如果说建信生活App要为用户提供实惠、便捷的“生活+金融”服务，那么“金融”服务这一步还有很长的路要走。

（测试版本为iOS 2.1.4.001/Android 2.1.4，隐私测试数据由iEncrypt提供，性能测试数据由博瑞数据提供，评测截止日期为2023年11月30日）

今年，新浪财经评测室根据行业发展新趋势制定了信用卡APP测评标准，与行业专家进行了深入探讨、反复推敲，并引入第三方技术机构提供数据支持，力求专业、客观、公正。未来几个月，新浪财经评测室将依据得到多方认可的测评标准，通过初测、复测、交叉评测等五轮测试，综合整合用户体验、功能服务、性能与安全、开发与创新四个维度、240个细分指标，对15款银行信用卡APP进行全盘扫描。

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▼往期回顾▼

兴业银行生活APP是否带来全新体验？注册登录进行了优化，但功能服务仍有待完善。

经过一年多的开发，全面升级的App能否带来全新的体验？

上海银行美好生活App“好”吗？搜索及客服交互体验不够完善

上海银行美好生活APP深化线上业务生态建设，持续打造“非金融、轻金融”场景。

-结尾-

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