Personal check、cashier’s check等支票类型如何区分？快来了解

个人支票，收银员支票，保付支票，汇票这几种凭证都可泛称为“支票”，让我们依据其本义阐释来辨别上述各类支票。

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personal check

《布莱克法律词典》对personal check的解释为，这是一张由个人账户签发的支票，也就是从本人名下账户开具的凭证。

这种凭证一般称作私人票据，其发放依据是个人的信用状况，申请时个人必须通过金融机构的审核。

此类票据在国内虽可遇见，却并不普及，因个人票据在实际应用中存在明显短板，例如：商户通常无法核实持票人账户余额是否充足，因而拒绝受理个人票据；部分金额较大的交易活动，诸如购置房产或汽车等，也从不采用个人票据支付；且该票据容易被仿冒。究其原因，主要是个人票据缺少第三方机构的信用背书，因此普通民众对其接受程度普遍不高。

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cashier’s check

《布莱克法律词典》对支票的定义如下：这是一种由银行签发的票据，付款对象为他人，并证明收款人有权从银行获得该支票所代表的金额；这种票据的出票人和付款人相同，或者是同一银行的两个不同分行。

银行开具，交付给其他人的票据，表明持票人有权从银行获取票据上注明的款项；付款人和收款人必须在同一家金融机构或该机构的多个分支机构完成手续，是金融机构在票据出示时按票面价值偿付的凭证。由于这种票据由金融机构签发，并且金融机构见票即付，所以一般译为“银行票据”。银行支票能够进行转账操作，若在支票上写明“现金”字样，则可以用来提取现金。

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certified check

《布莱克法律词典》对certified check的解释如下：这是持票人向银行开具的支票，该银行保证有足够资金支付该支票。这种保证可以通过付款银行签署的付款协议来实现，或者通过在支票上注明已认证来完成。

银行在支票上加盖“承兑”或“保付”字样并签字的支票，就是银行承诺支付该支票的凭证，确保支票上的资金能够使用。这种支票意味着银行必须履行付款责任，是银行发出的存款支票，用来确保支票资金的有效性。因为银行承诺一定付款，所以这种支票通常被称作“保付支票”。这种支付方式比银行支票更为安全可靠，因为办理时必须经过金融机构的确认，倘若发生资金纠纷，相关责任应由银行和持票人共同承担，所以它为收款方提供了最全面的保护。

与“保付”相关的概念

这里可以多认识一些涉及“保付”的术语：del credere指的是确保客户具备偿付能力的中间人，这类中间人负责接收并保管委托方用于销售的商品，承诺所有赊购商品的客户都能按时履行付款义务，并因此获得较高的销售提成，这种中间人也被称作del credere agent。与之类似的组合还有保付代理服务费，即del credere commission；保付货款合同，也就是del credere agreement。

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money order

《布莱克法律词典》对汇票的解释如下：这是一种可转让的票据，由授权机构，例如银行、电报公司、邮局等，开给购买者，用来代替支票，在发行机构信用基础上支付债务或传输资金。

经特定机构，例如金融机构、通讯企业、邮政部门等授予的凭证，由其授予方授予给购买者，用以替代支票执行债务清偿或以其他途径在授信方的信用凭证上实现资金流转。因此，汇兑凭证的创设者未必是金融机构。

我国在2017年推行了《公共服务领域英文译名标准》，对汇票的英文表述定为Money Order。根据我国《票据法》第十九条款，汇票是由出票人开具的，要求付款人在收到票据时或约定日期，无需附加条件即支付固定金额给收款方或持票人。

由此看来，汇款凭证与中文里所说的“汇票”在意义层面一致，两者都属于托付性质的票据，其核心法律关联至少牵涉三方：发出指令的人、接收票据的人以及最终受益的人。这种凭证的运作方式跟银行本票相似，都需要通过金融机构来操作；但二者存在差异，汇款凭证通常设有金额上限，若需支付大额款项则难以采用。

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