十佳金融科技产品创新奖网络大众评选

投票规则

1、投票期限为7天。 4月27日-5月3日（投票截止时间：3日中午12点）

2、投票资格：关注《银行家》杂志官方微信，投票选出您满意的理财产品。

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富电银行：旅游银行

亮点描述：

富电银行积极探索构建适合云南作为国家旅游大省的旅游金融服务体系。战略聚焦制胜，明确按照“互联网+旅游+金融”的思路，打造专注服务旅游文化产业的特色银行，打造福电“旅游银行”品牌，打造福电“旅游银行”品牌。遵循平台化、移动化、场景化、线上线下融合的思路，推出了直销银行APP，物业管理、教育缴费、旅游电商、电商等平台相继上线其他。

旅游银行的建设不仅通过直销银行、智能POS、自助购票机等渠道拉动交易量，还实现了旅游区域吃、住、行、游、购、娱全覆盖。泸沽湖风景区，重要试点地区。线上线下无现金体验。

厦门国际银行：自动化运维平台

亮点描述：

传统运维模式面临：需要人工排查和定位问题，运维工作被动，运维工作始终处于被动“救火”状态；运维故障需要跨级排查，降低了事件处理效率和运维工作质量；传统运维工具分散、碎片化，性能参差不齐，运营风险增大。面对运维工作的上述困难和互联网时代的快速发展，迫切需要转变思维，开拓运维工作新格局。科技运维部通过自主创新，全面拥抱大数据技术、人工智能AI、机器学习、ECHART等新技术。它结合了递归神经网络模型、模糊综合评价、线性回归算法，创新性地基于ITSS标准构建了我们的系统。公司自主研发的智能自动化运维平台。自动化运维平台是集成应用层、数据层、网络和基础设施资源层的统一、高度集成、精准的运维工具，甚至可以提供资源预警。用于解决当前日常运维工作问题。主要难点在于摆脱“被动运维”的束缚，主动预测生产问题，将故障消灭在摇篮中，突破运维工作瓶颈。

东莞银行：金融风险防范项目

亮点描述：

实时高效的进程内处理能力

风险管理不仅是金融监管的要求，也是银行生存和发展的需要。风险管控水平直接体现银行的核心竞争力。传统风险防控人力资本消耗高、缺乏预见性、反应速度慢。面对金融欺诈，银行迫切需要利用大数据技术和人工智能，高效、精准地应对银行从线下到线上、从单点到海量并发、新模式下的全方位欺诈升级。

为此，我行构建了电子商务交易风险监控系统。系统基于流式大数据极速处理技术，可进行复杂计算、并行计算、毫秒级实时关联分析，支持复杂规则数据处理能力。同时，我行制定的反欺诈规则模型响应时间为毫秒级，可定制各种动态风险监控策略，可实现登录、交易等多种交易的过程中风险监控。转账、支付，并可根据信息提供实时风险反馈，强制实施动态安全策略。

西安银行：单位结算账户管理平台

亮点描述：

2017年，西安银行成功自主开发“单位结算账户管理平台”。通过银行核心系统与工商网、人民银行相关业务系统实时对接，充分利用高科技手段打通各类数据之间的获取通道，使企业客户能够我行微信公众号预约开户，从报送账户信息到中国人民银行账户系统和机构信用代码系统，整个流程完全自动化、智能化，大大提高了企业开户效率为客户带来更好的金融服务体验。 。

哈尔滨银行：“手机银行2.0”产品创新案例

亮点描述

为适应移动金融未来发展，电子银行已从注重渠道服务转向注重基于互联网的产品创新和服务运营。哈尔滨银行移动金融部产品创新团队分析了1.0版本的建设和发展，结合移动金融未来的建设方向，提出了手机银行2.0版本“变工具为操作、交易为场景、渠道融入创新，静态融入社交”，打造服务新零售和金融创新的移动银行。 。哈尔滨银行将2015年定为“移动金融”主题年，集全行力量支持手机银行等移动业务发展。新版手机银行于2015年7月上线，经过两年的建设和发展，目前活跃客户已近百万。零售业务产品覆盖率超过80%，年交易额占比超过45%，理财销售占比超过90%，已成为哈尔滨银行业务办理和理财销售的主要渠道。手机银行2.0版本推出后，突出了四个主要方面。一是客户画像、客户视觉数据和个人财富分析；二是随心所欲，为成千上万的人和不同的客户提供个性化的产品推荐；三是互动理财，明星理财师专属在线服务；四是安全和客户体验升级，推出多种生物识别认证服务。

哈尔滨银行：智慧医疗

亮点描述：

随着“十三五”规划提出的“健康中国”战略，健康医疗行业越来越受到关注，涉及2万家医疗相关医院、药品生产、药品批发、药品零售、药店、制药等。原材料、医疗器械等产业，以及围绕大健康理念的养老、保健、康复等产业，已形成完整、成熟的产业链和生态系统。从行业整体发展空间来看，目前我国健康产业占GDP的比重不足5%。与发达国家10%以上的比例相比，差距仍然较大。据业内人士保守估计，到2020年，“健康中国”带来的健康产业投资规模预计将达到8万亿元以上。国外经济学家认为，继“机械化时代”、“计算机时代”、“信息网络时代”之后，“健康保健时代”已经到来，健康产业将成为世界“第五波财富”。哈尔滨银行携手市人力资源社会保障局创新“互联网+金融+人力资源社会保障服务”模式。通过我行与人力资源和社会保障局的对接系统，可以实现医保卡个人账户网上购药，通过我行电商渠道实现网上药店医保个人账户。资金结算，在全国率先试点“先看病、后付费”工程惠及百姓。首先是同仁同泰药房和保健药房。该药店开设了网上药品购买网站和手机应用程序。购药支付结算流程中新增医保账户和社保账户对应银行卡绑定支付选项并已完成结算；利用哈尔滨银行电子渠道，为医保客户提供医保账户实时提醒、缴费明细查询、余额查询、补缴等一系列医保服务，方便客户管理账户；三是开发“先看病、后付费”惠民、便民、惠民的产品。该产品提供线上线下结合的医疗场景，包括医保账户余额支付、其他自付费用、先看病后付费的支付结算模式。其中，先看病后付费是以社保数据为基础，建立在大数据之上的。社保集团的信用体系实现了患者去医院先看病、后付费。还利用人脸识别技术、社保白名单、智能评级模型等方式，实现在线实时授信，优化客户就医流程，提升客户就医体验。

兰州银行：基于知识图谱的智能金融营销与风控平台

亮点描述：

随着大数据技术和银行服务的快速发展，智能营销和风险防范的需求日益增加。传统的营销模式虽然有效，但广撒网的粗放模式增加了营销成本，并且由于信息不对称导致客户流失、风险上升。基于知识图谱的智能金融营销与风控平台，应用多种图处理算法、紧密中心性、频繁子图、社区发现、PageRank等算法，将已识别或注入的风险信息导入到关系图中，找出影响因素基于关系程度的因素。子图，将挖掘的模式应用到全局数据中，探索潜在风险；平台利用模式识别查找相关领域，通过实体识别技术准确识别公司名称和客户名称，并利用PLSA语义分析算法为企业分类识别好信号和坏信号，赋予平台强大的信息捕获和分析能力；平台根据预定义的清晰规则和模板对数据进行清洗和转换，平台具有可视化的数据映射和集成操作，可以快速高效地连接内线和第三方数据；平台有规则引擎和事件引擎，根据处理后的指标和标签来配置规则，并通过规则的分配来分发任务。上述技术的应用使得平台能够实现业务层面数据的全面整合，形成完整的客户视图，标签数据信息，实现客户关系的深度挖掘，为客户营销和风险防范提供有效指导。

厦门国际银行：柜台业务全流程操作电子化系统建设

亮点描述：

(1) 提升客户接触层面的交互体验和效率：

通过电子渠道侧智能预填单、自助预约等功能设计，支持多渠道线上线下协同客服，减少网点柜员审核录单时间和服务时间。以便顾客等待。业务办理完毕后，业务回单支持网上银行、手机银行、微信银行等多渠道查询验证。渠道服务与柜台服务融为一体，便捷、快捷、准确、安全并重，促进交互体验和效率的提升。

(2)作业交付层提高运行效率和资源集中度：

通过引进柜外清洁和柜内清洁六合一一体化设备及流程梳理设计，实现客户交易信息对称展示、客户签名电子提交、客户电子推送实现业务受理过程中的回复，交易评价有机化。嵌入有效促进了柜台运营效率的提升，为前端业务的服务转型和运营资源的集约化创造了有利条件；

(3)后端管控层加强封印控制和操作痕迹：

柜台业务全流程运作电子化系统的建设也注重后端的集中控制。一方面，引入电子印章，智能自动适应业务生成，完全替代传统柜台使用印章的需要，大大降低印章的“风险暴露”，简化流程；另一方面，实现全流程业务操作痕迹和会计档案的电子化存储，支持后台结算操作监控平台进行合规管理和事后监管干预。

兰州银行：“智能行为风控”平台

亮点描述：

随着互联网的快速发展，网上银行、手机银行、微信银行、网上支付、网上贷款等互联网金融服务为人们的余额查询、转账、购物支付、理财等方面提供了极大的便利。 ，他们的效率也得到了提高。巨大的进步，但同时也伴随着互联网金融服务面临的安全风险和恶意侵权带来的风险。欺诈已从单一的个体行为发展成为组织严密、专业分工明确的黑色产业链，给银行发展互联网金融业务带来了严峻挑战。

兰州银行“智能行为风控”平台以海量设备安全数据、威胁情报数据和用户行为数据为基础，运用流式分析处理、数据挖掘、机器学习等关键技术，打造独特的设备安全平台。智能实时身份反欺诈模型，可有效解决批量虚假注册、账户信息被盗、交易欺诈、商户虚假交易等各类欺诈问题。

郑州银行：在线智能机器人

亮点描述：

郑州银行努力打造新的服务渠道，走差异化发展路线。在线智能机器人结合新技术，为客户带来高端体验和优质服务。是郑州银行渠道创新发展进程中的一大亮点，体现了我行的“新方向”。 “新思维、新行动”的发展理念契合“优质公民银行”的发展定位。在线智能机器人提升了银行服务能力，对丰富我行渠道、发展移动金融服务发挥了无可争议的作用。同时，彰显了郑州银行的创新实力和领先城市商业银行的地位。客户可以通过在线智能机器人获得24/7实时、精准、多元化的自助问答体验。同时，能够与人工座席无缝对接，满足客户对服务的移动性、即时性、社交性、多任务化的要求。渠道化需求。自上线以来，在线智能机器人的人工智能处理率和人工替代率一直保持在较高水平。

台州银行：客户服务移动工作站

亮点描述：

过去，银行是一个“有人把守”的地方。客户需要前往银行网点咨询和办理各项银行业务。在金融改革和互联网技术快速发展的双重夹击下，单纯“等待”的银行网点已经无法满足当今客户更加多元化的需求。银行“移动服务”应运而生。移动工作站有效应对金融变革和互联网发展的影响，延伸网点服务半径，解决金融服务“最后一公里”问题。

2016年8月，台州银行移动工作站全行上线。截至2017年12月，移动工作站在全行330家网点推广应用。

金谷农商银行：三行数字银行

亮点描述：

三行是金谷农商银行着力打造的线上金融服务新模式。其业务拓展打破了时间、地域、网点的限制。通过金融服务与用户场景的无缝连接和嵌入，实现“场景、渠道、平台”金融服务的融合发展，提高金融服务效率，降低服务成本，让客户接受更简单、便捷的金融服务。服务。为缩短放款时间，客户可通过手机下载三行客户端，在线申请并快速放款，授信后5分钟即可放款。突破地域限制，区域内农牧民、小微企业、社区居民、创业团体足不出户即可完成贷款申请的各个步骤，根据资金需求申请不同的贷款产品，采用多种灵活方式偿还本金。注重进一步拓展服务的广度和深度。突破营业网点面对面授信放款的限制，成为银行与贷款需求群体之间的桥梁和纽带，让每个人都可以通过APP自由享受简单的金融。

厦门国际银行：开源云备份系统

亮点描述：

降低成本，提高效率

该解决方案使用开源软件+廉价服务器。与其他备份解决方案相比，只需购买X86服务器的成本，无需任何软件或第三方人力成本，大大降低了投资成本。从后期维护成本来看，云备份平台只需要硬件维护。而且，如果未来有扩容的需要，每扩容1TB所节省的成本会越来越大，带来的效益也会越来越高。同时，这套云备份系统还可以充分利用旧设备，可以进一步降低成本。

统一管理，数据可靠

云备份系统上线后，历史数据（数据库备份文件、日志文件、NAS共享文件等历史数据）将自动归档，淘汰外接移动硬盘等设备，存储在云存储中。自动化归档不仅解放了劳动力，还消除了人为错误的隐患。数据存储在云存储中，数据有多个副本（存储在不同主机的不同磁盘上），避免了因磁盘或主机故障而导致数据丢失；另外，相比移动存储设备，云存储可以通过网络隔离、权限控制等手段保证数据安全；同时，机房安装云存储服务器。与移动存储设备不同，设备不会丢失。因此，数据归档将更加安全可靠。

分层备份解决瓶颈

云备份系统上线后，将作为生产存储的补充，主要定位为备份域存储。在云备份系统的基础上，采用Bacula构建二级备份系统，完善银行的数据库备份系统，形成一二级（必要时也可三级等）的分级备份系统。数据按照重要程度进行分类，由相应级别的备份系统进行备份。全面提升银行备份系统效率，解决现有生产系统批量运行的风险隐患，满足随着业务发展不断增加的新的数据备份需求，保障数据的安全可靠。

产品开源，安全可控

基于银行当前的数据保护需求，该解决方案放弃了传统的商业解决方案，采用了开源软件+廉价服务器的新方式。硬件和软件都不会受限于国外厂商，技术上安全可控，保障银行合法权益和数据安全。

大连银行：直销银行“一银行客”

亮点描述：

“壹行客”开创金融科技合作新模式

在传统商业银行拥抱互联网的过程中，商业银行与互联网公司的跨境合作模式主要有三类：一是流量合作，即将直销银行产品嵌入第三方平台，利用他们作为客户流量入口来导入流量。直销银行平台；二是资产对接，主要是信贷资产合作；三是股权合作，银行与互联网公司合作申请独立直销银行牌照。

在综合权衡各种合作模式的利弊后，大连银行与京东金创提出了“合作研发、联合运营”的模式。双方不仅在技术层面共同研发、在产品层面共同创新、在用户层面共同提供服​​务。各个层面也都有深入的合作。在互联网流量红利转型的现阶段，专属于某个APP或者某个产品的用户已经不再忠诚。用户和场景日益融合。只有与场景深度结合，才能获得有效用户。大连银行与京东金融的战略合作以场景为基础，在用户运营、产品运营、数据运营等方面开展深度合作。这种合作模式是互联网金融行业的创新之举，对于商业银行转型发展具有重要的现实意义。

青岛农商银行：一卡通，扫码支付

亮点描述：

青岛“智慧城市”建设正如火如荼地进行，越来越多的青岛市民感受到“智慧”无处不在。作为蚂蚁金服集团“智慧城市”项目首家银行合作伙伴，青岛农商银行充分发挥服务范围广、业务类型多样的优势，创新科技金融服务模式，深入推进“金融+互联网”产品进入公共交通、医院、智慧校园、专业市场等领域，为岛城居民的生活提供更多便利，为“智慧城市”建设贡献力量。

邢台银行：智慧小贷

亮点描述：

大数据、云计算、人工智能等金融科技的快速发展正在彻底重塑金融业。面对挑战，邢台银行以大数据思维为指导，以大科技战略为支撑，打造智慧小额贷款体系，为小微客户提供专业服务。引入IPC技术为核心构建“智慧小贷”系统，充分利用互联网渠道获客，利用大数据筛选风险客户并提供风险预警，实现全流程信息化、数字化，减少人工劳动强度和运营成本，完全实现小额贷款业务的智能化、自动化。

在客户体验方面，主要起到高效便捷的作用。只需2-3小时即可完成贷款调查。通过及时传递调查信息，可以实现当日放款。同时，系统可以对各类客户的财务数据进行现场交叉核对，并提供偏差评分，方便相关数据的现场修正，无需二次调查，提高调查效率。信贷经理使用PAD对客户的经营数据进行现场调查。前置审批系统初步提供客户的风险信号和贷款金额，人工审核后即可发放贷款。

烟台银行：统一支付平台

亮点描述：

烟台银行“蓝海支付”二维码扫码支付业务于2017年4月中旬正式上线。为了抢先占领二维码支付业务市场，帮助传统商户拓展多元化支付渠道，一是在业务开展前线上，组织全行员工开展“蓝海支付”二维码支付专题业务知识培训，通过业务讲解，充分挖掘移动支付业务特点。 、优势亮点，确定营销目标，制定行动计划，提升营销服务能力。二是总公司制定详细有效的营销计划、考核激励措施，营造全员营销工作氛围，及时汇报业务发展情况，激励强者，激励弱者。三是引导员工定期对“蓝海支付”扫码支付现有商户进行二次开发，带动存款业务、电子银行业务、信贷业务和中间业务发展，提高企业凝聚力。业务并培养客户忠诚度。

厦门国际银行：新一代监管报表统一报告平台

亮点描述：

基于“统一平台、统一门户、统一流程、统一模型、统一口径”的“5U”模式，构建了分布式架构的新一代监管报告统一报告平台，有效完成全行监管报告统一报告平台的建设。监管报告系统 同时，该架构支持各个监管报告子系统的独立分布式部署。通过该平台的建设，统一了厦门国际银行监管报告系统的技术规范和流程控制机制，建立了监管报告数据集市，实现了报告系统间源数据共享和功能复用，是极其有益的。大大缩短监管报表系统的建设周期和数据质量，支持新建监管子系统应用的快速水平扩展和架构部署上的分布式扩展部署支持，为厦门国际银行提供及时、准确、完整、高效的良好数据报表提供了强有力的保障。有效解决了监管报告系统重复建设、标准化不一致、数据冗余、复用性差、维护成本高等问题。

烟台银行 : 直销银行

亮点描述：

烟台银行直销银行于2017年3月23日正式上线，旨在通过互联网渠道打造产品与交易一体化的线上平台，为客户零距离提供安全、快捷、便捷、优质的服务。

直销银行面向所有互联网客户，精心挑选产品类型。不求大而全，产品少而精。操作简单，经验丰富，产品更新迭代快。目前，我们的直销银行业务提供营金宝、稳利盈等金融产品，为消费金融业务提供一站式服务。盈金宝是一款与货币资金挂钩的智能增值金融产品，收益可观稳定，风险相对较低。

江西银行：人脸识别

亮点描述：

人脸识别技术是江西银行为实现金融科技创新、普惠金融而打造的IT系统。主要由人脸识别认证系统、人脸识别管理平台、人脸识别核心比对引擎组成。系统采用深度学习人脸识别算法，单次识别准确率达到93%以上。终端LIVES检测软件可以防止诸如照片和视频之类的攻击，从而确保客户资金和帐户的安全。江西银行（Jiangxi Bank）在智能计数器，ATM，移动银行，移动贷款系统，直接银行，分支机构柜台和其他渠道中将这项技术连续引入，以进行在线身份验证，从而降低业务处理风险并提高工作效率。

这项技术解决了在特定使用过程中照片的反射，背光，镜子和多个头部的技术问题，并在实际使用中实现了良好的识别结果。通过安装特殊的双眼摄像机和其他创新手段，江西银行已成为第一个能够在ATM上“刷卡”以处理存款，提款和其他服务的城市商业银行；手机启用了24/7的第二和三等账户开设并处理个人信用贷款，并在2个月内成功地向50,000多个客户提供了在线信贷，总共有40,000多个贷款，总计近13亿美元元。

江西银行：移动付款Ola Pay

亮点描述：

2015年12月，Nanchang Metro 1号线成功开放。在地铁上旅行的公民的生活方式已经从理想变为现实。江西银行（Jiangxi Bank）敏锐地捕捉了这一变化，将市场需求变成了行动目标，并在南昌市政府的支持下使用了金融服务。技术创新创造了一种新的移动支付体验，领导了低碳，节能绿色旅行的新趋势，并及时推出了移动支付产品-OLA PAY。

江西银行的移动支付OLA PAY产品是中国的第一个移动脱机支付移动产品，也是中国的第一个移动支付产品，可在地铁，公共汽车和其他公共交通区域中使用移动通行证。根据公共交通领域的移动付款，移动付款还使用户可以完全涵盖移动付款方案，例如商业，餐饮，购物，旅行和娱乐。用户只需要具有NFC功能的手机即可实现离线快速付款。 Flash Transaction具有便利的在线补给，快速离线付款以及广泛的应用程序方案的特征，为客户提供更快，更好，更全面的生活服务。

Gansu银行：在数据中心应用新技术的突破

亮点描述：

Gansu银行遵守“领先技术，安全可控制”的科学和技术概念，继续增加对尖端信息技术的投资，继续加速金融技术创新和战略转型，并成功地投入了新一代双重活动云数据中心于2017年10月。该项目赢得了“金融电子”杂志颁发的“ 2017年金融技术创新杰出贡献奖 - 运营和维护创新贡献奖”和中国计算机用户协会数据中心分支机构颁发的“ 2017年中国优秀数据中心奖”。

Gansu Bank的新一代活跃云数据中心已在国家标准GB/T 20988-2007的第6级“信息系统灾难恢复规范”中达到了灾难恢复，满足并超过了由“商业银行业务连续性”的要求。 Yinjianfa [2011]第104号监督指南“和中国人民银行JRT0044-2008”银行信息系统灾难恢复管理规范“对商业银行的商业连续性监督的要求。

Xiamen International Bank：分布式互联网财务基本服务平台

亮点描述：

互联网对“共享，双赢，合作和平等”的思考为商业银行业带来了前所未有的影响。商业银行需要从产品转换为客户，从功能到方案，从渠道到平台，从封闭到开放。 ，朝着跨境，增强体验并满足不断变化的用户需求和大量用户请求。

根据整体战略发展计划，Xiamen International Bank在2016年启动了Internet基本服务平台的建设。经过将近两年的探索，研究，学习，项目，项目建立，研究和发展以及持续迭代，Xiamen International Bank积极学习并吸收了互联网公司的出色技术架构，并试图介绍主流的开源技术框架，并独立发展高并发和灵活的扩展开发，标准化，生产力以及符合互联网融资趋势，涵盖涵盖趋势的技术框架开发技术框架，例如分布式开发平台，移动和Web前端开发平台，以及基于上述开发技术框架，建立了分布式Internet Finance基本服务平台，并基于快速迭代的开发模型继续迭代实施Internet Financial业务场景。