车险续保推销频繁来电？警惕车辆统筹合同套路！李逵李鬼真假难辨

车险续保期间，保险销售员会频繁拨打电话推广业务。最近，一些司机在购买车险时发现了一个极其隐秘的陷阱：保险公司的名称与知名品牌极为相似，提供的报价远低于其他公司，让人心动不已。然而，在真正发生事故需要理赔时，却发现无法获得保障。原来，这并非真正的车险，而是一种名为“车辆统筹合同”的产品，普通人难以辨别，防范起来也十分困难。

封面记者对成都大邑县法院近期审理的一起涉及保险人代位求偿权的案件进行了报道，并采访了遭遇相似的车主，旨在揭露“车辆统筹合同”中的欺诈手段。

车主懵了

李逵变李鬼 车险“文字游戏”真假难辨

张先生回忆起当时接到电话的情景，对方自称是太平洋保险的工作人员，提出要添加微信以便报价，并让他考虑一下。就在车险即将到期的一个月前，这位山西太原的市民遭遇了这样的诈骗经历。

那时，这位自称为“太平洋保险业务员”的人添加了我的微信，随即发送了一份报价单，总金额为3684元。

张先生原本打算在保险到期前还有一段时间，可以多思考一番，比较一下价格再做决定。然而，在这接下来的十多天里，那位业务员每天在微信上对张先生关怀备至。到了月底，他以提升业绩为借口，请求张先生给予帮助。恰逢端午节假期，他又声称公司有促销活动，当天下单即可享受优惠，而且比原价便宜了三百多元。

原本报价就是最低的，加之还有时间限制的优惠活动，张先生面对对方的热情攻势，认为这个价格也是合理的，于是当天便遵照对方的要求，通过扫码支付了3336元，成功购买了“车险”。

张先生在支付保费后，误以为自己已经顺利投保，但随后却不断接到其他保险公司的电话，这让他感到困惑。于是，他向业务员咨询情况。业务员则告诉他，无需理会这些来电，保险已经正式生效，无需再次购买。

张先生保持警惕，他随后细致地审阅了“车险合同”，发现对方发送的“保单”中，商业保险和交强保险是各自独立的，于是他再次向对方提出了疑问。对方回应称，为了获取更多的优惠，商业保险选择了太平洋，而交强保险则是人保的，这样又暂时将张先生敷衍过去了。

不久之后，经过网络搜索，张先生成功揭露了那位业务员所采用的欺骗手段。

他察觉到，自己陷入了一场车险的“文字陷阱”，所购的商业保险实际上并非真正的保险，而是一种名为“车辆统筹服务”的陌生产品，而且与之签订合同的公司并非太平洋保险，而是一家名称相近的“太平在线汽车服务有限责任公司”。

张先生觉得遭遇了欺诈，怒不可遏，立刻与那位业务员取得联系，提出了退款申请。然而，对方却声称需扣除400元的服务费。他感叹道：“整个操作过程伪装得相当巧妙，几乎与正规保险公司无异，一般人是很难辨别的。我也没有精力去纠缠，只能吸取这次教训，今后购买保险时一定要更加谨慎。”

对簿公堂

成都车主决定打官司 得知统筹合同不受《保险法》保护理赔难

21日，记者在社交平台上以“车险”“统筹”为关键词进行搜索，发现太原的张先生所经历的情况并非个别现象。众多网友纷纷留言表示，他们也遭遇过类似的车险统筹“文字游戏”，而且这些套路与张先生所经历的情况几乎一模一样。

成都司机陈曦（化名）所购的是所谓的“车辆统筹服务”，直到遭遇交通事故之前，他坚信自己买的是合法的车险。然而事故发生后，他向对方车辆的保险公司提出索赔请求却被拒，上网查阅类似案例后方才恍然大悟，意识到自己被骗。尽管如此，他并未选择息事宁人，怒火中烧之下，他决定将对方告上法庭。

近期，成都大邑地区的法院对一起由车辆统筹合同引起的保险代位求偿权争议案件进行了审理并作出判决。

车辆统筹，作为一种行业内部互助的运输模式，其运作方式与传统的车险形式相近，也因此，相关法律纠纷层出不穷。大邑法院的办案法官指出，机动安全统筹的实施方式主要是通过向车主或企业筹集资金，进而要求他们支付一定的交通安全统筹费用，以此积累统筹资金，并为那些参与统筹的机动车提供必要的保障。故而，这本质上是一种运输行业内部的互助行为。

法院审理判定，在本案中，车辆安全统筹机构以“统筹”和“互助”为名，与陈曦所签署的安全统筹协议并不构成保险合同，故不享有《保险法》的庇护。一旦购买安全统筹后遭遇事故，其处理依据应为《民法典》合同编的相关条款。据此，对于超出交强险赔偿限额的部分，由于侵权方需承担事故的全部责任，并且该肇事车辆未投保第三者责任商业险，因此，剩余的损失应由侵权方负责赔偿。该观点提出，应由车辆安全统筹机构直接向遭受侵害的当事人支付赔偿金，但这一做法缺乏法律支撑。

最终，陈曦作为原告没有打赢官司。

提醒

统筹并非车险 除了比价更要细读条款

大邑法院审理案件的法官向广大车主发出警示：“车辆统筹协议并不能充当商业保险的角色。”他强调，“投保时一定要选择那些持有保险业务经营许可证的正规保险公司，以免遭遇‘投保简单，理赔却困难重重’的尴尬局面。”

北京安博（成都）律师事务所的张泽平律师强调，我们必须警惕低价诱惑、防范话术误导、严格合同审查以及认真查验相关资质。

购车者购买完毕后，可利用“中国保险万事通”平台或众多保险公司的应用程序、官方微信公众号来验证保单详情，以此保证投保过程的真实性与有效性。同时，还需特别注意检查保险合同中的重要内容。合法的商业保险合同以及投保单上通常都会清晰地注明保险公司的名称、保险的有效期限、保障的具体范围、理赔的具体流程以及免责的具体条款等关键信息。

尽管车辆安全统筹合同经过周密的“包装”，但在处理前述信息时，要么对其进行了模糊化处理，要么干脆未予提及，同时仍会采用“统筹”、“互助”以及“服务公司”等说法。

若不幸购得“统筹服务”后，试图退费却遭遇拒绝或被索要额外费用，车主应当如何应对？他指出，车主有权根据《民法典》和《消费者权益保护法》的规定，要求获得全额退款。首先，应向统筹公司寄送《退款告知函》，并保留相关证据。若双方无法达成一致，车主可以向银保监会或市场监管局进行投诉举报，同时，也可以通过法律手段提起诉讼或仲裁。