法官来了｜ 正确处理商事纠纷，杨杰法官教你打好钱包保卫战

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杨杰法官做客京华时报法制教育直播间

法官来了

12月26日下午，北京市昌平区人民法院民事三庭杨杰法官做客北京时间法制教育直播节目《法官来了》，通过案例讲解法律，与网友畅谈百姓日常生活，为大家在投资理财、存贷款、车辆买卖、车险理赔、投资合伙等过程中遇到的金融纠纷处理提供建议和技巧，教大家如何捍卫自己的钱包。错过直播的朋友快来围观吧！

【案例一】

案情摘要

王女士所住的小区拆迁后，她家分到了两套房子和几百万元的拆迁补偿款。每次邻居们晚饭后一起散步，其中一位张女士都会带来某投资理财公司的宣传海报和礼品。该公司宣传提供年利率15%，按月付息，本金保全，提前十天申请即可随时支取。王女士受诱惑，存入了十余万元。该公司顺利兑现了承诺。她随后又向该公司存入了近百万元。2018年，该公司投资失误，资金链断裂，导致无力还款。王女士和与其一起购买理财产品的邻居们慌忙将该公司告上法庭，要求该公司返还贷款本金，并按合同约定偿还贷款，并同意支付利息。

判决结果：该民间借贷行为涉嫌非法吸收公众存款，昌平法院已将该案件相关材料移送公安机关，目前公安机关已立案侦查。

评委提示： ①不要轻易相信熟人，提高辨别能力。老年人尤其要小心，避免受骗，遇到收益过高、明显高于银行利率的产品时，要保持冷静，提高警惕，时刻记住高收益和高风险是相通的。

②选择理财公司时，应考察其资质和能力，尽量选择正规银行和理财平台；选择理财产品时，应仔细阅读风险警告，选择与自己承担能力相匹配的产品。

③当出现以下情况时，需要特别警惕：a.承诺保本，打消投资者顾虑；b.收益率过高，远高于银行或者正规投资理财平台的收益率；c.谈的是投资理财，体现在合同上，可能写明是艺术品投资，购买艺术品但承诺到期连本带利回购，或者是贵金属投资等，合同的外表只是幌子。

④涉嫌非法吸收公众存款的理财公司往往采用以下常见手法：a.通常出现在社区，主动联系有空闲时间、有退休储蓄的人；b.给些小恩惠，比如免费班车旅游、免费午餐，派发一些油泼面、鸡蛋等赠品；c.利用一些代理人，诱导互相攀比的心理；d.鼓励介绍下线，并给以佣金。

【案例二】

案情摘要

原告王女士是一名退休的老年妇女，积攒了一大笔钱用于养老，短期内没有动用这笔钱的计划，于是到银行购买理财产品。在银行柜台，业务员询问了她的目的后悄悄告诉她：银行理财产品的收益率不到4%。她向王女士推荐了一款与银行相关的保本产品，收益率最高可达10%。想来想去，王女士觉得银行工作人员推荐的总收益率不够。王女士觉得还不错，于是就购买了该公司的理财产品。合约到期后，公司无力支付，她便到银行找销售员，却发现其因“飞单”已被银行辞退。

判决结果：因本案还涉及非法吸收公众存款罪，昌平法院将案件相关材料移送公安机关侦查。

法官提示：在正规银行购买理财产品，不要轻信个别工作人员的片面之词，可以多咨询几位工作人员，不要被高额收益诱惑。要坐在有视频、录音的官方柜台进行交易，不要私下交易。购买所谓的内部推荐产品，一定要购买银行发行的产品。

【案例三】

案情摘要

原告小石是一位刚刚领了结婚证的帅气小伙子，想买一辆婚车。他听说北京一家车市车价便宜，就带着积蓄30万元来到北京买车。到了车市后，他还没来得及去4S店，一进店就被一群热情的推销员围住，想要给他介绍车。其中一位推销员报出的价格吸引了小石，市场上正常售价30万的奥迪Q3，这里只要18万。小石看中了一款现货车，付款当天就可以提车。他想着可以省下钱再给老婆买一辆车，于是没签合同就用POS机付款了。当他回到老家4S店修车时，修理师傅指出，车子可能是被追尾后修的。于是经过鉴定后，小石向法院起诉，认为销售行为存在欺诈，要求退款。

判决：原告本人承认刷POS机的商家是收款商家，而非实际将车卖给他的人。卖车给他的人没有签订书面销售合同，名片上也没有其他信息，而卖家提供的机动车销售发票最终被证明是假发票。最终原告无法提供被告的有效信息，只好撤诉并向当地公安机关报案。

评委提示： ①购买汽车时应选择到正规的4S店或者有资质、有信誉的经销商进行交易，警惕4S店或者车市门口的一些不正规工作人员。

②同一款车在不同省份的销售政策不会相差太大，如果遇到车辆价格与正常市场价相差太大的情况，要小心背后的陷阱。

③一定要具备一定的法律知识，签订书面合同，检查并留存对方的营业执照和身份证，要求对方把承诺写在纸上，还需要检查车辆及随车文件，如合格证、所有钥匙等，如发现问题，立即终止交易。

【案例四】

案情摘要

原告是一名刚参加工作、经济实力有限的年轻人，想购买一辆二手车练习一下，被告有一辆二手上海大众POLO准备出售，并在某二手车平台发布了一则卖车信息，原告看到信息后，邀请被告看车，并在简单看车后与被告签订了手写二手车买卖合同，约定以3万元购买该车，被告需保证车辆无改动、车况良好，且没有向原告隐瞒重大缺陷，否则可以在15日内退回车辆。此后，原告支付了价款将车开回家，但其当时正在出差，没来得及打理车辆。原告出差回来后到汽修厂对爱车进行保养、清理地板胶时，被工作人员告知车子被水损坏，但被告认为原告未及时检查，否认交货前受损，于是原告起诉要求解除合同，并退还车款3万元。

判决：法院认为，双方合同中明确约定被告不得隐瞒重大缺陷，二手车交易中火灾、水损、重大碰撞事故等都是卖方应明确告知买方的情况，这些情况会严重影响买方的生活。被告辩称水泡不是在交付前形成的，理由是车辆地板上的泥渍不是近期形成的，购买时间刚好是近期，买方随后出差，并非雨季，因此原告不是造成损害的人。法院将启动评估程序后支付评估费用的义务归咎于被告，但被告明确拒绝支付。因此，法院认定水泡是在交付时形成的。虽然被告辩称原告需在15日内验车才能提出异议，但被告在先隐瞒重大缺陷，原告在维修过程中发现后才提出异议，而维修时间仅一个月，因此判定被告违约，法院解除合同并退还车辆，支持了原告的诉讼请求。

评委小贴士： ①购买二手车时，不要购买车龄太长、行驶里程太长的车辆，这类车辆往往车况不太理想，如果资金紧张，可以适当降低车辆等级。

②不要只注重车辆外观漂亮、内饰整洁，这些在美容店很容易做到，并不是重点，二手车除了外观内饰，更重要的是检查车辆基本结构，碰撞、水损、火烧等情况，以及发动机、变速箱工作状况等。

③尽量请汽车修理工或者懂车的朋友帮忙选车，并现场确认有无碰撞、水损、火灾、重大部件损坏等情况。

④ 签订正式合同，明确约定权利义务，特别是刚才提到的内容。买车后要熟悉车辆，发现问题要及时维权，越早发现越好。

⑤二手车平台分为信息发布平台和交易平台，发布平台的信息由注册用户自行发布，平台不保证真实性，交易平台作为中介或者买卖双方，赚取一定的服务费，或者承担一定的责任，需要注意审核、检验、承诺等事项。

【案例五】

案情摘要

王某当时正常驾驶车辆，被一辆违法掉头的轻便三轮摩托车撞击，造成两车受损。交管部门认定摩托车驾驶人对事故负全部责任，王某无责任。王某联系被告维修车辆，但被告失踪且未接电话。王某只好对事故车辆进行维修，并凭向保险公司购买的机动车损失险申请赔偿。保险公司经审查，赔偿王某10330元。原告认为摩托车驾驶人应承担事故造成的全部损失，保险公司理赔后，有权在赔偿额度内向驾驶人追偿。判决肇事驾驶人被告赔偿10330元。

判决：王某曾向原告购买机动车损失险，事故发生在保险期间，被告对事故负有全部责任，应赔偿王某车辆损失。但被告无人问津，下落不明。王某遂以其购买的车损险向保险公司申请代位追偿，保险公司赔偿后，将其起诉。另一方面，法院在审查了原告提供的车辆维修手续后，支持了原告的诉讼请求。

法官提示：随着车辆数量的增加，机动车交通事故也越来越多，这里提醒大家注意以下几点：

① 我们都应该购买足够的保险来规避潜在的风险，至少包括足够的商业保险和车辆损失保险。

②事故发生后，驾驶人一般应按照交管部门的认定对车辆进行修复并承担责任，但如果遇到一些不良情况，比如对方不配合定损、推脱赔付，或者对方没有投保，车主可以凭自己投保的车损险向自己的保险公司申请代位赔付，再由有专业诉讼团队的保险公司行使代位赔付的权利。

③向保险公司申请代位求偿的流程：致电保险公司说明意向，保险公司会有相应的手续，并提供车主需要填写的权益转让书、承诺书等材料，车主要记得保留提供给保险公司的维修清单、发票等。

【案例六】

案情摘要

原告王某与第三人李某、张某是大学同学，毕业后共同创办了一家公司，王某持股40%，李某、张某各持股30%。三人因在天津设立分公司发生过不少纠纷，李某、张某均表示同意，但王某认为二人同为天津人，在天津设立分公司是出于私心，他无法掌控后续风险。根据公司章程规定，重大事项需经2/3以上表决通过，各方陷入僵局。李某、张某想通过增资稀释王某的股份，使王某的表决权无法决定公司重大经营事项，于是伪造王某的签名，到工商行政管理部门进行增资。王某得知后，向法院起诉，要求法院宣告股东会决议无效。

判决：经过笔迹鉴定程序，法院确认增资股东会决议上的签名并非王某的签名，依据《公司法》的有关规定，判决该股东会决议无效。

法官提示： ①设立公司时，一定要选择好的合伙人，并在公司章程中规定重大事项表决、利润分配的规则，避免将来产生不必要的纠纷。

②作为公司股东，应时刻关注公司的经营情况和法人登记档案，防止某些股东伪造股东会决议，以达到私人目的，因为工商机关只进行形式审查，不会进行笔迹鉴定。

③发现问题后，及时向法院提起诉讼，通过法律途径确认效力，维护自己的合法权益。然后拿着法院的判决去工商局恢复变更登记。