银行卡出租出借危害大，断卡行动下这些群体需警惕

竟然有人把自己名下的银行卡借给别人，结果沦为犯罪团伙“跑分”洗钱的工具，这显示出某些人对于出租出借银行卡、电话卡的风险认识程度极其欠缺。

将出租出借的银行卡以及电话卡予以出租出借，其中多数被运用来为诈骗、走私、非法集资这样的一些犯罪行为去流转资金，这属于犯罪分子进行销赃变现以及逃避侦查的一个环节，其危害性不可以被小看轻视。依据相关规定，任何单位以及个人都不可以去非法买卖，可以出租出借电话卡，还有银行账户。要是为他人利用信息网络实施犯罪提供支付结算帮助，那么还有可能构成“帮信罪”，会面临拘役以及罚款等处罚。

为何出租出借行为老是屡禁不止呢①？一方面在于部分人的法律意识淡薄②，对“帮信罪”欠缺认知③，错误地认为没有直接参与诈骗便无需担责④。他们将出租卡视为无本就能获利的“兼职”“投资”⑤，有意无意地忽略了其违法的本质⑥；另一方面⑦，诈骗团伙的骗术持续升级⑧，使用“刷流水”等话语来包装非法行为⑨，又或者把赃款伪装成合法的资金⑩，以此降低参与者的防备心理⑪。

凭借“断卡”行动不断推进以及实名制切实落实，犯罪分子的信息流得以有效阻截，资金流也被有效阻断，随后他们将目标转向老年人、在校学生等群体。针对这个状况，应当强化法律宣传，尤其是针对易受害群体特意开展普法教育，清晰阐明相关行为的违法性质、危害程度，破除认知方面的误区。社区设置“反诈驿站”用于提供法律咨询以及防范指导；金融机构、电信部门要对开卡用户的法律责任作出提示；还要畅通反映渠道，对提供违法犯罪线索的举报人给予奖励。

相关犯罪活动隐蔽性很强，所以仍需升级技术防控手段，要针对性地强化监督管理。要运用好大数据等技术，精准识别出有异常行为的银行卡，及时冻结可疑账户并进行上报，以此阻断犯罪渠道。互联网平台需清理“兼职跑分”“收卡”这类诱导性广告，屏蔽涉诈关键词，提前处置各类违法违规信息，从而减少犯罪信息的传播。

先是不管是因其贪恋那所谓的“好处费”，又或者是那种看似微不足道的“举手之劳”的帮忙举动，其实它都暗藏着极大的风险隐忧。然后，犯罪分子所采用的手段还一直处于持续升级的状态，像入手黄金，进行直播打赏，以及给加油卡充值这类新型的洗钱方法接连不停的出现。最后，每个人都必须提升安全防范的意识，把个人信息保护妥当，好好地保管身份证、手机卡、银行卡等物品，小心谨慎以防自己沦为犯罪的“帮凶”。

（作者曾诗阳），原标题《出租出借银行卡隐患不小》