辽宁安行郭薇律师谈APP电子签约汽车贷款合同效力及订立形式合法性

辽宁安行律师事务所 郭薇律师

汽车购买力的提升带动了汽车金融行业的迅猛发展。在当前时间成本高昂的背景下，消费者对于从签订车辆买卖合同至办理车辆权属登记的整个购车流程，以及汽车贷款办理速度，均抱有较高的期待。由此催生了新的签约模式——APP电子签约，这一模式在车辆买卖合同及汽车贷款合同方面，已在业界广泛推广。本文将结合相关法律知识，对APP电子签约的汽车贷款合同效力等问题进行简要探讨，敬请指教。

一、APP电子签约汽车贷款合同的订立形式的合法性

汽车贷款合同的签订需遵循《民法典》合同编中关于合同签订的相关规定。首先，在形式上，合同编第四百六十九条明确指出，当事人签订合同时，可选择书面、口头或其他任何一种方式。其中，书面形式包括但不限于合同书、信件、电报、电传、传真等，这些方式均能以有形方式呈现合同内容。电子数据交换、电子邮件等手段，能够将所含信息以具体形式呈现，且数据电文可随时被调取和查阅，故被视为书面文件。显而易见，这种数据电文是法律认可的合同签订方式，既便捷又高效。

APP电子签约与传统的纸质合同在签约方式上存在差异。在纸质合同签约过程中，借款人能够仔细阅读汽车贷款的各项条款，并在充分了解借款金额、还款期限及每月还款额等关键信息后，直接在合同上签名并注明日期。然而，在APP电子签约的情况下，尽管合同内容与纸质合同相同，借款人却不能直接在屏幕上像在纸上那样签名，而是需要通过其他手段来完成汽车贷款合同的电子签署。在此情形下，电子签名的独特优势得以显现。根据电子签名法的规定，在民事活动中，合同及其他文件、单证等文书，当事人有权决定是否采用电子签名或数据电文。若双方同意使用电子签名或数据电文，该文书的法律效力不应因采用电子形式而被否认。而且，一个可靠的电子签名与手写签名或盖章在法律上享有相同的效力。

二、APP电子签约汽车贷款合同的有效性

若该APP电子签约的汽车贷款合同在签署过程中遵循了法律规定的形式，且合同双方具备合法资格，合同条款与实际情况相符，且双方的真实意愿表达一致，未违反《民法典》第一编第六章第三节关于无效合同的规定，则该合同自签署之日起即具备法律效力，并受到法律的保护。

在操作过程中，金融机构普遍应用APP进行电子签约，处理汽车贷款合同时，主要依靠借款人的人脸识别进行身份验证，并在电子屏幕上完成签名。同时，金融机构还会委托具备相应资质的第三方机构，提供相应的证明文件，以确保电子签名的可靠性。

律师指出，随着互联网的日益繁荣，APP电子签约功能的应用前景广阔。由于贷款人与借款人难以直接办理业务，对业务流程的标准化需求愈发迫切。同时，使用体系的持续优化与完善也显得尤为重要。伴随着电子签约相关法律法规的逐步完善，电子签约合同的使用将更加安全、合规，并实现高效便捷。