车辆统筹与商业保险等同吗？南京中院判机动车安全统筹合同无效

车辆统筹这一概念，许多车主都耳熟能详，然而，当涉及车辆统筹与商业保险是否完全相同的问题时，恐怕不少车主会感到困惑，难以明确区分。

近期，南京市中级法院在一系列诉讼裁决中，认定了机动车辆安全统筹协议为无效协议，并规定由事故责任人承担相应损失。这一判决使得肇事方不仅面临经济损失，还需自行支付赔偿金，可谓是“赔了夫人又折兵”，既花费了购买统筹合同的费用，又不得不承担赔偿之责。

2021年1月，林某操控的重型货车与曹某所驾的小型客车不幸相撞，事故中林某承担了全部责任。此外，事故还波及到了第三方殷某，殷某已向其投保的甲保险公司提出索赔要求，并且将向责任方追讨赔偿的权利转交给了甲保险公司。

林某所属的运输企业已向乙财产保险公司缴纳了交通事故强制责任保险费用，同时，亦向某汽车服务企业投保了机动车第三者责任安全统筹险种。

在向殷某支付了客车维修费用45000元之后，甲保险公司接到了乙财产保险公司支付的交强险赔偿款2000元，但剩余的赔偿款项尚未得到赔付。因此，甲保险公司将林某、某运输公司以及某汽车服务公司告上法庭，要求他们共同支付剩余的赔偿款43000元。

南京中级人民法院认定，该汽车服务公司并非依照法律规定成立的保险公司，且缺乏从事保险业务的相应资格。该公司所进行的“机动车三者责任安全统筹”业务，实际上是一种变相的保险经营活动，这一行为违背了具有强制力的法律规定。因此，涉案的机动车安全统筹合同应当被认定为无效。

最终，南京中级人民法院作出裁决，判定林某需在判决结果生效之日起向甲保险公司支付赔偿金共计四万三千元；同时，某运输公司亦需承担相应的连带赔偿责任。

鉴于这一状况，南京市中级人民法院审判监督第一庭组织了法官集会，展开了深入探讨，同时向江苏省银保监局提交了司法意见书。

一是提议对某汽车服务有限公司涉嫌非法从事保险业务、破坏保险市场秩序的行为进行调查核实并予以处理，以推动保险市场的稳健和持续进步。

二是需强化对同类案件的调查和说明工作，对那些购买了类似安全统筹服务却未获赔偿并向贵单位提出投诉的纠纷进行细致梳理，向投诉者阐明他们可以依据合同条款向合同另一方提出权利主张，并且提醒他们应当及时向合法注册的保险公司购买保险，以防止在缺乏商业保险保障的情况下驾驶，从而避免潜在的风险和隐患。

第三，我们通过保险代理人的解释说明、在4S店放置宣传资料等方式，增强宣传效果，强化风险警示，警示车主对“安全统筹”这类业务的非法性质和法律风险保持警惕，并指导车主按照法律规定进行投保。

江苏监管局向市法院积极汇报：首先，将涉及某汽车服务公司的相关线索转交给该公司注册地的银保监局进行深入调查处理；其次，在日常监管工作中，重视指导辖区内的保险公司进行法制宣传和风险警示，以提高消费者的自我保护意识和能力；最后，不断加强和深化车险综合改革的成效，提升车险的有效供应。

什么是车辆统筹？

交通厅和原直属企事业单位需根据各自所拥有的汽车数量，分别支付相应的交通安全统筹费用。

支付了交通安全统筹费用的车辆，在面临交通事故、遭受自然灾害或旅客意外伤害等导致损失的情况下，能够从该统筹费用中获得相应的经济补偿，这一机制并非传统意义上的保险，缺乏保险的基本功能。实际上，它是一种企业内部的互助形式，其合同仅对签约双方具有约束力，而对于交通事故中的第三方则不产生权利义务联系。

什么是保险？

保险公司属于金融机构范畴，其运营受到中国银行保险监督管理委员会的垂直管理。根据规定，保险公司的最低注册资本金应不少于2亿元人民币。

交通事故发生后，保险公司能够直接以被告身份介入机动车交通事故责任案件的审判，并对原告进行直接赔偿。即便保险公司提出破产申请，这一行为也必须得到保监会的同意。实际上，保险公司的破产并非真正的破产，而是保监会清算破产后的保险公司，并将其转交给其他保险公司进行运营。

多地保险协会提示统筹风险：

甘肃省、广东、湖南等地的保险行业协会，以及蚌埠市的银行保险消费者权益保护中心，还有陕西和山东的保险协会，都发布了相应的风险警告信息。

一是退保风险

车辆所有权变更之际，“机动车辆安全统筹”无法像常规保险那样实现随车转移，车主必须先从原先挂靠的运输公司“机动车辆安全统筹”中退出，这时便会引发“退保”方面的争议。

二是理赔风险

购置“机动车辆安全统筹单”一旦遇到争议，往往难以获得充分保障；当前，我国尚无特定的监管部门及相应的法律规范来加以规范；至于如何进行理赔、理赔的具体标准、赔偿的多少以及赔偿的时间，均需依照“机动车辆安全统筹”合同的相关条款来确定。消费者在购买“机动车辆安全统筹单”并遭遇交通事故后，需按照合同条款进行赔偿。若产生争议，诉讼是唯一的解决途径。若对方未能履行合同，消费者可能面临无法获得赔偿的风险。保险公司所提供的机动车辆保险业务，相关保险法律法规对其理赔流程、理赔标准和理赔期限做出了明确规定。在理赔纠纷发生时，消费者还可通过投诉调解等多元化机制寻求解决方案。

三是纠纷处理风险

车主在购置“机动车辆安全统筹”后，若遇退保或理赔争议，往往选择保持沉默或向法院提起诉讼。然而，采取诉讼途径不仅会提升车主的维权成本，而且根据我国现行的相关判例，法院在作出裁决时，通常只能引用《合同法》这一普通法律，而无法适用《保险法》这一特别法律。法院判定该统筹合同合法有效，即便诉讼结束后可依《合同法》获得赔偿，然而鉴于运输公司的注册资本有限，若其资产不足，便可能无力履行合同义务，进而无法提供相应的风险补偿。

四是无法享受机动车辆保险折扣优惠

目前，保险行业已搭建起机动车辆保险信息共享平台。在该平台上，连续在保险公司投保的车辆，可依据其历史出险记录，获得不同幅度的折扣优惠。然而，对于已购买“机动车辆安全统筹单”的车辆，在后续购买机动车辆保险时，将无法获得连续投保和无赔款优惠。