货款竟成赃款 警惕诈骗分子利用网络二手交易＂洗钱＂

卖二手手机，钱竟然是赃款

网上二手交易被骗徒用作「洗黑钱渠道」。

在二手交易中，人们支付金钱并在对方交付商品已成为默认规则。不过，即使钱是在银行账户里收到的，也可能是“偷来的钱”，一些公民是在二手交易的过程中被“招来”的。

近日，上海市居民林先生向解放日报和上观新闻汇报称，在二手平台销售手机时，买家提出直接将钱款转入银行卡，他没有多想就答应了。结果，林先生的银行卡在收到转账后不久就被警方冻结了，原来他收到的款项不是来自买家，而是另一名电汇诈骗受害者的诈骗资金。

在二手平台上卖手机所得的钱，怎么变成了“赃款”呢？这背后实际上是一个涉及电信欺诈的洗钱链。

出售未使用的商品并接收欺诈性资金

今年9月，林先生通过闲鱼卖掉了一部闲置的iPhone16 Pro Max手机，买家A（昵称：哈默星牌vlog的奶酪）非常高兴地给林先生发了一条私信，请求微信联系，并告诉林先生，想直接通过银行转账，然后通过跑腿提货。买家 A 在微信上的性别是女性，她的头像是女生的自拍。林先生对此表示赞同。9月30日12点19分，采购员A告诉林总，钱已经到账了，林总发现转账名是个男性化的名字，但他并没有多想，“交钱，用对方送货”，把手机交给了跑腿。

就在林先生觉得交易一切顺利时，意想不到的事情发生了。当天下午 1 点，股票开市时，林先生用银行卡向股票账户转账，但发现转账操作无法进行。

林先生立即联系了上海浦东发展银行的工作人员，后者表示被其他省市的公安机关冻结了。林先生再次拨打当地热线询问具体情况，直到国庆假期后才联系公安机关，结果发现真正的付款人并不是买家A， 但另一位居民的银行卡被盗，付款被刷卡。当林先生回去联系买家 A 时，发现自己并不知道自己的真实身份，询问了跑腿买家的地址，发现跑腿只把手机放在了窝柜里，无法追踪手机和买家 A 的下落。

在银行卡被冻结的20多天里，林先生的生活受到了很大的影响：房贷无法扣除，只能要求银行重新开户，让家人代为转账，不能用银行卡转账日常开支和商务交易。

与林先生的经历类似，胡先生于10月7日在二手交易平台上列出了同一部iPhone，随后买家还以“公司购买直接转账”为由，向胡先生索要了自己的银行卡账号和姓名，并要求闪送到某个社区的门口。然而，在三天后的凌晨，胡先生收到了中国建设银行的短信，通知他自己的银行账户因欺诈被上海市闵行区公安局冻结，警方通知胡先生，他从手机收到的1万元是闵行区一名居民的骗款。胡先生继续询问被骗者的情况，警方表示不便透露案件的具体事实。胡先生急着申请住房贷款，于是在11月6日直接退还了对方1万元，因为银行卡仍然被冻结，钱是通过对方的支付宝收款码转账的，闵行区公安表示退款后会尽快向银行提交通知。

除了卖最新的手机，很多卖二手奢侈品的个体卖家也是“盯上”的。在广东经营摩托车生意的徐先生在二手平台上挂牌出售自己的劳力士手表，标价15.3万元。随后，一位卖灯饰的买家联系他，自称是“郝哥”，并表示自己买东西是真心的，讨价还价2000元后，又说老婆会线下交货。两天后，“郝哥”的妻子来店查看手表的状况后，不打算付钱提货，说老公在接待顾客，以后再付款，她会先去附近吃饭。过了一会儿，徐先生收到了一笔15.1万元的银行转账，一两分钟后，这位女士回到店里取了手表。

第二天，徐先生发现自己的银行卡被冻结了，随后联系了“郝哥”，但没有回复。公安部门告诉徐先生，他卡里的钱是宝山某居民骗取的“电信诈骗”钱款，受害者被骗了70多元，其中15.1万元转给了徐先生。徐先生这才意识到，自己已经成为电信诈骗犯洗钱的“工具”，当他查看监控时，发现前来取手表的女士正在有意识地避开摄像头。

买卖尽可能通过平台进行交易

记者联系了 10 多位有相同经历的公民，发现这背后是一种新的电信诈骗和洗钱方式。

自 2020 年推出“破卡”操作以来，骗徒找到了一种新的“洗钱”方式，即通过买卖二手交易价值商店，价格昂贵，变现速度快，资金流转速度快，不易追踪。在交易时，欺诈者往往表现出强烈的购买意愿，他们还混合日常聊天等内容，以欺骗信任。

这些所谓的买家往往以二手平台交易需要手续费、自己的支付宝有限额、公司的财务直接转账为由获取卖家的银行卡信息，并将这张银行卡作为电信诈骗资金“洗钱”的收款账户，他们直接从卖家那里拿走贵重物品。因此，真正的付款人实际上是 ......被骗的人散布在全国各地

记者初步发现，这些冒充买家的诈骗者拥有数十个二手平台账户，很多账户在被屏蔽后都更改了部分昵称。

从反欺诈的角度来看，冻结银行卡是预防违法犯罪和固定风险资金的必要手段。公安机关接到报告后，将对涉险相关账户采取“止付”、“冻结”等措施。骗子利用银行卡冻结的敏感性和及时性，将被骗者的“火力”对准二手交易的卖家，获得容易出售的实物，然后出售牟利，以逃避警方的追踪。

盈科律师事务所律师沈志刚长期以来一直关注刑事案件中银行卡被冻结的问题，他表示，根据《最高人民法院关于执行刑事裁判财产部分的若干规定》，他人善意取得骗取财物的，将不予追回。因此，如果公众遇到上述套路，发现银行卡被冻结，应提交相关材料证明交易的真实性，整理与买方的聊天记录、交易凭证、银行对账单等，以向警方证明交易过程中既无过错，也没有恶意， 并且没有与买方串通或串通，收到的付款就是交易。

对于大众来说，在交易时，他们应该尽可能通过平台进行交易。如果确实需要转账交易，应仔细核对汇款人的账户信息，确保账户名称、账号和银行账户与买家身份一致，尤其要警惕现场购买者与实际付款人的不一致。（记者 王一帆）.